Krediti za energetsku učinkovitost: Vodič za ostvarivanje otpisa do 50%

Hrvatska banka za obnovu i razvitak (HBOR) predstavila je novi financijski instrument kroz koji domaći poduzetnici mogu ostvariti kredit za energetsku učinkovitost uz jedinstvenu mogućnost otpisa do 50% glavnice. Kroz ovaj program osigurano je ukupno 250 milijuna eura za ulaganja u obnovljive izvore energije i zelenu tranziciju. Otkrijte u nastavku tko je sve prihvatljiv korisnik, koji su uvjeti financiranja i kako dugoročno smanjiti troškove poslovanja uz 0% kamate na sredstva iz EU fondova.

Saznajte kako osigurati kredite za energetsku učinkovitost i unaprijediti održivost vašeg poslovanja.

Što donose novi krediti za energetsku učinkovitost?

Kreditima za energetsku učinkovitost se potiču ulaganja u energetsku učinkovitost i korištenje obnovljivih izvora energije, a Program se provodi u okviru Program Konkurentnost i kohezija 2021.–2027.

Tablica: Uvjeti financiranja kredita za energetsku učinkovitost

Izvor financiranja (EFRR)	125 milijuna eura
Izvor financiranja (poslovne banke)	125 milijuna eura
Ukupan iznos namijenjen poduzetnicima	250 milijuna eura za ulaganja u energetsku učinkovitost
Maksimalni iznos kredita	do 3 milijuna eura
Kamata za dio glavnice iz sredstava EFRR-a	0,00% godišnje, fiksna
Kamata na dio glavnice kredita iz sredstava poslovne banke	u skladu s poslovnom odlukom banke
Rok otplate	do 17 godina, uključujući poček do 3 godine
Prihvatljivi korisnici	Poduzeća registrirana za proizvodnu, komercijalnu ili uslužnu djelatnost
Mogućnost otpisa dijela glavnice	do 50% nakon ispunjenja propisanih kriterija i ostvarenih ušteda energije

Poduzetnicima je ukupno na raspolaganju 250 milijuna eura za nova ulaganja. Maksimalni iznos kredita koji se može ostvariti iznosi do 3 milijuna eura, pri čemu je kamata za dio glavnice kredita iz sredstava EFRR-a 0,00% godišnje, fiksna, dok je kamata na dio glavnice kredita iz sredstava poslovne banke u skladu s poslovnom odlukom banke. Rok otplate može biti do 17 godina, uključujući poček do 3 godine. Za provedbu programa osigurano je 125 milijuna eura iz Europskog fonda za regionalni razvoj, dok dodatnih 125 milijuna eura osiguravaju poslovne banke uključene u provedbu programa. Upravljačko tijelo Programa je Ministarstvo regionalnoga razvoja i fondova Europske unije. Kredite mogu koristiti poduzeća registrirana za proizvodnu, komercijalnu ili uslužnu djelatnost, a jedna od ključnih pogodnosti programa je mogućnost otpisa dijela glavnice kredita do 50 posto, nakon ispunjenja propisanih kriterija i ostvarenih ušteda energije.

Tko su prihvatljivi korisnici za energetske kredite?

Kredite mogu zatražiti svi subjekti bez obzira na njihov pravni oblik, veličinu i strukturu vlasništva koji su najmanje godinu dana prije dana predaje zahtjeva za kredit Financijskom posredniku registrirani za obavljanje djelatnosti iz područja proizvodne djelatnosti, komercijalnog i uslužnog sektora u sladu s Odlukom o nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti 2007. godine. Korisnik kredita koji je u sustavu ETS-a mora pribaviti prethodnu suglasnost Ministarstva zaštite okoliša i zelene tranzicije.

Prihvatljiva ulaganja: Kako se mjere energetske uštede?

Ulaganja u obnovljive izvore energije donose minimalno 20% uštede u proizvodnji

Kredit se mogu financirati aktivnosti povezane s ostvarenjem energetskih ušteda ili korištenjem obnovljivih izvora energije.

Proizvodna industrija i prateće zgrade

U proizvodnoj industriji su prihvatljive aktivnosti energetske učinkovitosti i/ili mjere za korištenje obnovljivih izvora energije koje u proizvodnim pogonima donose smanjenje potrošnje isporučene energije proizvodne industrije od minimalno 20% u odnosu na referentnu isporučenu energiju, odnosno u odnosu na potrošnju isporučene energije prije provedbe mjera. Projekt može uključivati i mjere energetske obnove zgrada pratećih proizvodnom pogonu koje su isključivo povezane s proizvodnim procesima industrijske i/ili proizvodno-gospodarske namjene. To znači zgrade kao što su uredske zgrade, proizvodne hale i slični objekti. U tom slučaju, podupirat će se provedba mjera energetske učinkovitosti i ugradnje opreme za korištenje obnovljivih izvora energije koje će u zgradama dovesti do smanjenja potrošnje isporučene energije za grijanje, odnosno hlađenje od najmanje 50% u odnosu na potrošnju isporučene energije prije provedbe mjera.

Komercijalni i uslužni sektor

U području komercijalnog i uslužnog sektora prihvatljive su mjere energetske učinkovitosti i/ili mjere za korištenje obnovljivih izvora energije koje energetski troškovnoj cjelini donose smanjenje potrošnje isporučene energije od minimalno 30% u odnosu na referentnu isporučenu energiju odnosno u odnosu na potrošnju isporučene energije prije provedbe mjera. Ako je riječ o mjerama koje nisu povezane s ostvarenjem energetskih ušteda ili korištenjem obnovljivih izvora energije, ali su neophodne za realizaciju investicije i/ili se odnose na provedbu horizontalnih mjera pristupačnosti i mobilnosti do 30% iznosa kredita. 

Uvjeti financiranja i kako ostvariti otpis dijela glavnice

Otpis do 50 posto glavnice kredita.

Ispunjenjem kriterija zelene tranzicije možete ostvariti otpis do 50 posto glavnice kredita.

Prihvatljivost projekata i ulaganja strogo je regulirana kako bi se osigurala financijska održivost i usklađenost s važećim propisima, uz jasan naglasak na isključivanje štetnih industrija i zabranu refinanciranja. U nastavku se nalaze detaljni uvjeti i ograničenja financiranja koje svaki prijavitelj mora u potpunosti zadovoljiti kako bi ostvario pravo na kredit i potencijalnu refundaciju.

• Ulaganje ne smije uključivati aktivnosti koje su bile dio operacije koja je bila predmet premještanja u skladu s člankom 66. ili koja bi predstavljala premještanje proizvodne aktivnosti u skladu s člankom 65. stavkom 1. točkom Uredbe 2021/1060.

• Ulaganje ne smije biti povezano s proizvodnjom, preradom, prijevozom, distribucijom, skladištenjem ili izgaranjem fosilnih goriva.

• Ulaganje mora biti financijski održivo te u skladu s primjenjivim pravilima o Potporama.

• Dozvoljeno je financiranje isključivo novih kredita, isključujući refinanciranje postojećih kredita.

• Bespovratna sredstva ne koriste se za nadoknadu potpore primljene iz FI-ja i FI se ne upotrebljava za predfinanciranje bespovratnih sredstava.

• Refundacija je dozvoljena isključivo za prihvatljive troškove koji su nastali nakon podnošenja zahtjeva za kredit, a koji su plaćeni nakon donošenja odluke o odobrenju kredita.

Zelena tranzicija i DNSH načelo

Ulaganja moraju zadovoljavati posebne uvjete vezane za usklađenost s načelom ne nanošenja bitne štete, Do No Significant Harm - DNSH. Ulaganja obuhvaćena područjem primjene Direktive 2011/92/EU o procjeni učinaka određenih javnih i privatnih projekata na okoliš podliježu procjeni utjecaja na okoliš ili postupku provjere te je propisno uzeta u obzir procjena alternativnih rješenja na temelju zahtjeva te Direktive. 

Otpis dijela glavnice 

Krediti se odobravaju iz sredstava EFRR-a i sredstava poslovne banke u omjeru 50:50, uz mogućnost otpisa dijela glavnice kredita iz sredstava EFRR-a, a tada najviše do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice kredita, po ispunjenju unaprijed definiranih kriterija. Jedan korisnik može ugovoriti samo jedan kredit tijekom provedbe ovog programa kreditiranja. 

Kako ostvariti kapitalni rabat 

Korisnik kredita može ostvariti pravo na kapitalni rabat, odnosno otpis dijela glavnice kredita. Kapitalni rabat se dodjeljuje u skladu s propisima o potporama, a predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava. Pravo na kapitalni rabat ostvaruje se po ispunjenju zadanih kriterija i može iznositi najviše do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice kredita, s time da se za izračunati iznos kapitalnog rabata otpisuje dio glavnice kredita iz sredstava EFRR-a. Maksimalni intenziteti i iznosi pojedinih vrsta potpora mogu utjecati na visinu očekivanog Kapitalnog rabata ovisno o iznosu kredita, veličini Krajnjeg primatelja i regiji ulaganja.

Rokovi i instrumenti osiguranja kredita 

Rok korištenja kredita u pravilu je do 12 mjeseci, ovisno o namjeni i dinamici ulaganja moguće je odobriti i dulji rok korištenja kredita. Rok otplate ovisi o namjeni i strukturi ulaganja, a može biti do 17 godina, uključujući poček do 3 godine. Primjenjuju se instrumenti osiguranja uobičajeni u bankarskom poslovanju, sukladno procjeni/zahtjevu poslovne banke.

Što je s dvostrukim financiranjem 

Korisnici kredita mogu dobiti potporu i iz drugog javnog izvora, pod uvjetom da je takva kombinacija u skladu s primjenjivim pravilima o državnim potporama i potporama male vrijednosti, da se vode zasebne evidencije za svaki izvor pomoći i da se prihvatljiva stavka rashoda financirana kreditom Korisniku kredita razlikuje od stavki rashoda financiranih iz drugih izvora pomoći. Uz to potpora iz drugog javnog izvora je dopuštena ako zbroj svih izvora potpore zajedno ne prelazi ukupni iznos dotične stavke rashoda. 

FAQ - Često postavljena pitanja

Koja su ulaganja prihvatljiva za financiranje u okviru NPOO-a?

Prihvatljiva ulaganja opisana su u pojedinom kreditnom programu i pripadajućem operativnom programu. Povoljniji, odnosno bolji uvjeti kreditiranja mogu se ostvariti ako projekt udovoljava kriterijima zelene i / ili digitalne tranzicije, ili se radi o ulaganjima na posebnim područjima RH, ulaganjima u Istraživanja, razvoj i inovacije, ili ostalim ulaganjima u konkurentnost i otpornost.

Što se smatra ulaganjem u zelenu tranziciju?

Projekti kojima se prema kriterijima EU taksonomije i pripadajućim propisima, delegiranim aktima, znatno doprinosi ostvarenju najmanje jednog od šest okolišnih ciljeva, a koji istovremeno zadovoljavaju načelo Nenanošenja bitne štete, DNSH, odnosno ne štete drugim okolišnim ciljevima. Projekti zelene tranzicije obuhvaćaju između ostalog ulaganja kao što su zelene tehnologije, poslovni modeli koji se temelje na kružnom gospodarstvu, obnovljivim izvorima energije, energetskoj učinkovitosti i dr.

Kako projekt može zadovoljiti kriterije „zelene tranzicije“ i time ostvariti još povoljnije uvjete financiranja?

Priprema projekata u skladu s DNSH načelom predstavlja osnovni mehanizam za potvrdu da predmetni projekt ili aktivnost nema značajnih negativnih utjecaja na klimatske i okolišne ciljeve EU Green Deala. Da bi projekt mogao ostvariti još povoljnije uvjete financiranja, višu stopu subvencije kamata, mora biti ocijenjen kao projekt ''zelene'' tranzicije, odnosno zadovoljiti uvjete za ocjenu značajnog doprinosa ostvarenju klimatskih i okolišnih ciljeva EU Green Deala.

Na što se odnosi DNSH načelo?

DNSH načelo podrazumijeva da određena aktivnost / projekt ne smije nanositi bitnu štetu nijednom od sljedećih 6 okolišnih ciljeva: ublažavanje klimatskih promjena, prilagodba klimatskim promjenama, održivo korištenje i zaštita vodnih i morskih resursa, prelazak na kružno gospodarstvo, sprečavanje i kontrola onečišćenja, zaštita i obnova bioraznolikosti i ekosustava.

Tko su prihvatljivi korisnici kredita?

Prihvatljivi korisnici kredita su mikro, mali i srednji subjekti privatnog sektora - trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG) u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove.